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銀行信用分析主要圍繞五個方面進行
1、銀行信用分析主要圍繞五個方面進行
    這五個方面的英文開頭字母都為“C”所以一般稱該種分析為“五C”原則。
 
    能力(Capacity)能力是指借款人運用借入資金獲取利潤并償還貸款的能力,而利潤的大小,又取決于借款人的生產經營能力和管理水平。因此,分析、評估借款人的償債能力,應從兩個方面來考察:資本(Capital):資本是指借款者自有資金數量。
    資本反映借款者的財富積累,并在某種程度上表明了借款者的成就。
對銀行而言,借款企業自有資本越多越好,借款人一旦經營發生損失,可以由資本彌補,這可減少銀行貸款的風險。
擔保品(Collateral)貸款擔保的作用在于為銀行貸款提供一種保護,即在借款人無力還款時,銀行可以通過處分擔保品或向擔保人追償而收回貸款本息,從而降低銀行的貸款風險。評價貸款的擔保:
首先要看擔保是否有效,即借款人是否擁有擔保品的處置權或保證人是否具有足夠的保證能力;
其次,要考察擔保品的價值是否穩定,是否易于變現,是否易于監護和保管。
需要強調的是,擔保并不能改變借款人的還款能力,變賣擔保品來償還貸款也不是銀行的目的,但有擔保的貸款可以保證銀行在借款人違約時獲得一定的補償,對提高貸款的安全性仍是有益的。
 
經營環境(Condition):經營環境包括企業自身的經營情況和外部的經營環境。
企業自身經營情況的經營包括企業的經營特點、經營方式、技術情況、競爭地位、市場份額、勞資關系等,這些基本屬于借款人的可控因素。
外部的經營環境是指借款人所在地區的經濟發展狀況、社會政治的穩定程度、行業發展趨勢、原材料供求變化、商業周期、法律法規的可能變動和限制等,屬于借款人的不可控因素。
           


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